أصدر مصرف الراجحي في المملكة العربية السعودية توضيحاً رسمياً يشرح فيه أسباب تجميد الحسابات البنكية للمقيمين، مؤكداً أن هذه الخطوات تأتي ضمن إجراءات تنظيمية تهدف إلى حماية العملاء وضمان الالتزام بالأنظمة المعتمدة من مؤسسة النقد العربي السعودي "ساما". ويحرص المصرف من خلال هذه التوضيحات على رفع مستوى الوعي لدى العملاء بشأن الضوابط التي تحكم التعاملات المالية، خاصة في ظل التحول الرقمي المتسارع الذي يشهده القطاع المصرفي.
إقرأ ايضاً:وزارة الموارد البشرية توضح حقيقة تمديد الزيادة الملكية لحساب المواطن 1447 ومواعيد الصرفالسعودية تعتمد اشتراطات جديدة لإصدار تأشيرات حج 1447 وتكشف آخر مواعيد التعاقدات والتنظيم
وأوضح المصرف أن تجميد الحسابات ليس إجراءً عشوائياً كما يعتقد بعض العملاء، بل يتم وفق ضوابط واضحة تستند إلى معايير الامتثال المالي ومكافحة غسل الأموال وتمويل الأنشطة غير النظامية. ويأتي ذلك في إطار الجهود الوطنية الرامية لتطوير البيئة المصرفية وتعزيز الثقة في النظام المالي داخل المملكة.
4 أسباب رئيسية لتجميد حسابات المقيمين في السعودية
بيّن مصرف الراجحي أن هناك أربعة أسباب أساسية قد تؤدي إلى تجميد الحسابات البنكية للمقيمين، حيث تتعلق معظمها بالتحديثات النظامية أو التعاملات المالية غير المألوفة. وفيما يلي أبرز الأسباب التي قد تؤدي إلى تعليق خدمات الحساب:
1- عدم تحديث بيانات العميل
يعد عدم تحديث البيانات من أكثر الأسباب شيوعاً في حالات التجميد، خصوصاً عند انتهاء هوية الإقامة أو عدم تجديد المعلومات الأساسية لدى المصرف. وفي هذه الحالة يتم إيقاف الحساب بشكل مؤقت إلى أن يقوم العميل بتحديث بياناته عبر الفروع أو القنوات الرقمية. ويشدد المصرف على ضرورة متابعة صلاحية الإقامة وربط الحساب برقم جوال فعّال لضمان وصول الإشعارات والتنبيهات.
2- التحويلات المشبوهة أو غير المعتادة
إذا رصد البنك عمليات مالية تختلف عن النمط المعتاد للعميل، كتحويلات كبيرة أو تعاملات متكررة مع جهات غير معروفة، فقد يتم تعليق الحساب مؤقتاً للتحقق من مصادر الأموال. وتهدف هذه الخطوة إلى منع أي نشاط قد يندرج ضمن شبهات غسل الأموال أو التمويل غير النظامي، وهو ما يتماشى مع التعليمات المعتمدة من الجهات الرقابية.
3- مخالفات تعليمات مؤسسة النقد
التعامل بطرق تخالف التعليمات المصرفية المعتمدة، مثل استخدام الحساب الشخصي لأغراض تجارية غير مصرح بها، قد يعرض الحساب للتجميد الفوري. وتعد هذه المخالفات من النقاط الحساسة التي تحذر منها البنوك السعودية بشكل مستمر حفاظاً على شفافية التعاملات وحماية العملاء من المساءلة القانونية.
4- أوامر رسمية أو قضائية
في بعض الحالات يتم تجميد الحساب بناء على أوامر صادرة من جهات قضائية أو أمنية عند وجود شبهات قانونية تتطلب التحقيق. ويؤكد المصرف أن هذه الحالات يتم التعامل معها بسرية تامة وفق القوانين المعمول بها في المملكة.
خطوات إعادة تفعيل الحساب البنكي بعد التجميد
أوضح مصرف الراجحي أن العملاء الذين يتم تجميد حساباتهم بإمكانهم إعادة تفعيلها بكل سهولة، حيث يمكن للعميل زيارة أحد الفروع لإكمال المستندات المطلوبة أو تحديث بياناته. كما يتيح المصرف التواصل مع خدمة العملاء للحصول على مساعدة سريعة في حالة وجود استفسارات أو متطلبات إضافية.
ويؤكد المصرف أن إعادة تفعيل الحساب غالباً لا تستغرق وقتاً طويلاً طالما استكمل العميل البيانات المطلوبة والتزم بالإجراءات التنظيمية. كما تتم إشعارات التجميد أو إعادة التفعيل عبر الرسائل النصية أو البريد الإلكتروني لضمان معرفة العميل بكل الخطوات المتعلقة بحسابه.
أهمية متابعة البيانات وتجنب المخالفات المصرفية
وجه مصرف الراجحي نصائح مهمة للمقيمين تتعلق بضرورة متابعة البيانات البنكية بشكل دوري، خصوصاً تاريخ انتهاء الإقامة ووسائل الاتصال المسجلة في النظام. كما دعا العملاء إلى تجنب استخدام الحسابات الشخصية لأغراض تجارية، أو استقبال تحويلات مالية من مصادر مجهولة، تجنباً لحدوث تجميد مفاجئ للحساب.
وأوضح المصرف أن الالتزام بالتعليمات المصرفية يعزز من استقرار الحساب ويضمن استمرار الخدمات دون انقطاع، خاصة في ظل التوسع الكبير في الخدمات الرقمية التي تتطلب بيانات محدثة ودقيقة.
إجراءات رقابية لحماية القطاع المصرفي
يأتي هذا التوضيح من مصرف الراجحي في ظل تكثيف الجهود الرقابية على الأنشطة المالية ضمن المبادرات الوطنية لمكافحة غسل الأموال والجرائم المالية. وتعمل البنوك السعودية بالتنسيق مع مؤسسة النقد على تعزيز معايير الحوكمة المصرفية وتطبيق أعلى مستويات الأمان لحماية القطاع المالي من أي مخاطر محتملة.
ويعتبر مصرف الراجحي واحداً من أكبر البنوك في المنطقة من حيث عدد العملاء وحجم الأصول، ويسعى دائماً إلى توعية العملاء بالأنظمة والإجراءات التنظيمية لضمان تجربة مصرفية آمنة ومستقرة تتماشى مع التطور المتسارع في القطاع المالي السعودي.
